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温哥华——在加拿大高企的房贷市场中，一项看似平常的房贷续约操作，正悄然成为银行获取巨额利润的关键手段。最新案例显示，一位房贷客户在续约时，如果盲目接受银行提供的利率，五年期间可能多支付约63,450加元，其中包括49,270加元利息和14,180加元本金减少。换句话说，一纸签字，便可能让购房者每年“白白”向银行支付近12,700加元。

问题的根源在于银行的操作策略。多数银行在房贷到期前仅提前约四周才寄出续约表格，这种紧迫感让许多客户来不及比较市场利率，从而容易接受银行原本较高的挂牌利率。在案例中，五年固定利率原定为6.09%，五年浮动利率为4.9%，而同一时期通过其他渠道获得的市场利率可低至固定4.04%、浮动3.75%。差距之大意味着客户在五年期限内几乎“无意识”地向银行转移6万多加元资金。

金融专家指出，这种情况反映出加拿大房贷市场中的信息不对称问题。银行依靠客户对市场利率的不熟悉，以及续约时间紧迫形成的心理压力，通过“延迟发放续约表格”获取额外利润。这种行为虽合法，但对消费者极为不利，也让房贷续约成为“最大割韭菜”的潜在环节。

为了避免成为被动“韭菜”，专家建议购房者采取三项策略：第一，至少提前四个月开始准备续约，与房贷经纪或其他银行了解市场真实利率；第二，拿到市场报价后再联系当前银行，明确表示愿意续约但需匹配竞争性利率；第三，如果银行不愿调整利率，应果断考虑转按揭，将房贷转至提供更优惠条件的机构。

案例显示，简单的一通电话便能让银行将原本6.09%的固定利率下调至4.19%，充分说明主动争取的重要性。银行策略背后，是一个长期依赖信息不对称和客户被动的商业逻辑，而对于购房者而言，准备充分、掌握市场信息，是抵御这一隐形陷阱的唯一方式。

随着加拿大房贷总额接近2万亿加元，高额贷款人群面临的潜在风险也愈发凸显。这一现象提醒公众：在高额金融交易中，主动掌握信息、理性比较利率和利用转贷工具，不仅是节省成本的手段，更是保障家庭财务安全的重要策略。