当洗钱不再依赖地下钱庄，而是通过官方支票、合规账户与银行柜台完成，这本身就构成了一种警讯。近日，美国司法部披露的一起案件，将加拿大第二大银行——道明银行（TD Bank）再次推上北美金融监管的风口浪尖：一名纽约分行前副经理的认罪，揭示了高达6.4亿加元资金如何在“完全合规的外壳”下被成功洗白。

美国司法部证实，道明银行纽约分行前副经理威尔弗雷多·阿基诺（Wilfredo Aquino）已于1月6日认罪，承认在2019年至2021年期间，协助一个跨州洗钱网络通过道明银行系统转移巨额非法资金。检方指出，这并非偶发违规，而是持续数年的系统性协助，其核心并非技术漏洞，而是“内部失守”。

根据法院文件，被称为“David网络”的洗钱集团，由谢大英（Da Ying Sze，又名David）主导，通过在纽约、新泽西等地的道明银行网点反复存入大额现金，并迅速转换为官方支票或转账资金，总额约4.74亿美元。仅在阿基诺所在的曼哈顿中城分行，经其经手的交易便占据最大比例。

案件的关键细节在于合规机制被“人为中和”。几乎所有涉案现金存款金额均超过1万美元，依法必须提交现金交易报告（CTR）。然而，阿基诺多次在明知谢大英为实际交易操作者的情况下，刻意未将其列为交易经办人，从而掩盖资金真实来源。更具警示意味的是，同事曾明确提醒相关交易“看起来像是在洗钱”，银行也曾关闭过谢大英关联账户，但这些内部预警并未阻断资金流动。

作为回报，阿基诺收受了价值逾1.1万美元的零售礼品卡。美国司法部直言，如果没有银行内部人员的配合，如此规模、持续性的资金转移“几乎不可能完成”。

这起案件之所以引发更大震动，还在于其背景。就在2024年10月，道明银行刚因反洗钱缺失问题，与美国监管机构达成认罪协议并同意支付高达30亿美元罚款。如今，新的刑事细节曝光，使外界对其内部合规文化产生更深层质疑。

尽管案件发生在美国，但影响已越过国界。作为加拿大系统重要性银行之一，道明银行在美业务的合规问题，正引发加拿大监管层的高度关注。分析人士指出，该案或将推动美加两国强化对跨境银行业务的审查，加拿大银行在美国的反洗钱体系，可能面临更严格、更具穿透性的监管。

对全球金融体系而言，这并非孤立事件，而是一则警告：当合规流程被内部人员“选择性执行”，再精密的监管规则，也可能形同虚设。随着阿基诺即将在5月接受量刑，美国司法部亦表示调查仍在继续，更多涉案人员或关联案件，不排除陆续浮出水面。这场风暴，或许才刚刚开始。