69岁的约翰·莫顿（John Morton）或许从未想过，自己会在退休后成为理财界的“励志样本”。这位曾在能源行业任职四十余年的工程师，如今每年领着约10万加元的退休收入——来自六个不同来源——过着稳健而自由的生活。

在许多加拿大人仍为退休储蓄焦虑时，莫顿的故事却提供了一种截然不同的现实。他的收入来源涵盖两份固定收益养老金（DB plans）、两项政府养老金（CPP与OAS）以及两个注册退休储蓄计划（RRSP），每月税后收入约6400加元。即便支付抵押贷款、物业管理费和日常支出后，他的账面仍接近收支平衡。

财务规划师沃伦·麦肯齐（Warren MacKenzie）在接受《环球邮报》专栏采访时表示，莫顿并非富豪，但他“拥有足够的财富过上自己想要的生活”。换句话说，莫顿的问题不是钱太少，而是“他还没意识到自己已经财务自由”。

专家分析指出，随着房贷在未来几年内还清，莫顿将迎来现金盈余。他计划在15年后卖掉价值180万加元的温哥华公寓，为两个孩子各留下一百万加元的遗产。理财师认为，即使活到100岁，他仍能维持舒适生活并留有约50万元资产。

不过，真正值得注意的并非数字本身，而是观念的转变。麦肯齐建议，莫顿应考虑“提前教孩子理财”——在他们还年轻时就给予部分资金，让他们在小额投资中积累经验，避免未来一次性继承巨款后犯下代价高昂的错误。

这与许多华人家庭的传统思维形成鲜明对比——父母倾向于“守财到老”，最终一笔遗产留给后代。而莫顿的案例提醒人们，财富的传承不仅是金钱的分配，更是理性与独立思考能力的传授。

在通胀、房价与养老金不确定性交织的今天，莫顿的故事或许提供了一个答案：真正的退休安全感，不来自资产的多少，而来自于清晰规划、延迟满足与教育传承的智慧。

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