在加拿大，50岁以上人群的“银发离婚潮”正悄然加剧——不仅动摇了传统家庭结构，也重塑了晚年财务蓝图，甚至波及下一代的经济命运。

据《环球邮报》引用统计局数据显示，自1990年代以来，中老年群体的离婚率显著上升。尽管整体离婚趋势趋缓，但晚婚晚育、长寿延年使得“迟来离婚”成为常态。这背后不只是情感重估，更是财务现实的再配置。

父母的“分离”，孩子的“受累”
对许多家庭而言，父母原本计划为子女支付大学学费、出资房产首付，甚至安排遗产继承。但当夫妻离异，原本双收入共担的退休安排被打破，“钱袋缩水”成了普遍现象。

“很多客户都说：我愿意资助孩子，但我先要确保自己不会在75岁破产。”多伦多理财顾问 Francine Dick 坦言。她指出，理性评估自身承受力，远比“父爱/母爱冲动”更关键。

离婚后的“经济新秩序”
退休金被重新分配、房屋必须出售、个人保险需要改名、甚至遗嘱也得更新——对中老年离婚者而言，重启生活的复杂性远超年轻人。“一旦进入法律程序，曾经的共同资产就变成了各自的责任与筹码。”多伦多婚姻律师 Christopher Yu 表示。

不少家庭将目光转向“预设协议”：在离婚谈判中约定留给孩子的资产不计入分割，或直接以子女名义设立信托，避免未来的法律纠纷。

爱与责任的平衡，必须重估
曾全职育儿的母亲、习惯依靠配偶理财的另一半，在离婚后往往陷入经济困境。“情绪复原只是第一步，财务独立才是核心。”播客主持人 Laura Stassi 直言。

但Dick也指出，这并不意味着希望渺茫：“如果你必须离开一段不幸福的婚姻，你总会找到一条适合自己的财务出路。只是这条路，需要你比过去更清楚自己的价值——不仅情感上的，也包括金钱上的。”

这场“银发离婚潮”，或许是一次迟来的独立，也是一次对现代家庭经济结构的深刻提醒：婚姻的结束，不该意味着家庭支持的终结，但必须先从理解自身能力开始。

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