加拿大帝国商业银行（CIBC）近期宣布自2025年11月1日起，对其核心账户产品进行重大结构性调整，引发中产与新移民客户群体的广泛关注。此次改革不仅重塑账户类别，更深层地暴露出加国银行体系正走向一种“资产决定权益”的金融新现实。

根据CIBC新规，其主力Smart账户将被分为三个等级（Tier 1、2、3），等级依据客户在银行系统内的“总资产”划分——包括支票、储蓄、GIC、投资等产品余额。若账户余额未满4万加元，客户将被划入Tier 1，需缴纳每月16.95加元的月费，除非每日平均余额始终保持在4000加元以上。

与此同时，原本福利优渥的Smart Plus账户将被废除，随之而来的是包括汇票、money order等免费服务的终止；而在信用卡领域，包括CIBC Gold Visa和部分Aventura卡种也将取消旅行保险、租车险等重要附加权益。

这一系列变动，让不少资金不充裕的客户感觉被“劣等对待”。社交媒体上，有用户讽刺：“钱不够，连进银行的大门都要收票。”另有年轻移民表示，“月月免不了月费，感觉是对经济能力不稳定者的一种制度性惩罚。”

尽管CIBC强调改革旨在“优化客户体验”和“鼓励整合财务关系”，但不少业内人士解读，此举实际代表着传统银行正在全面转型为“财富管理中心”，而非单纯的存贷平台。此类资产门槛式的客户分类，有助于银行提升客户粘性，同时筛选高价值客户，以应对高利率时代下利润收缩的压力。

值得注意的是，65岁以上客户仍可享受部分月费豁免，这被视为对固定收入群体的补偿性政策。但对广大工薪阶层而言，这场看似平静的账户改革，正在悄悄改变他们与银行之间的关系。

“银行账户，正在成为阶层标签。”一位退休经济学者如是评价。

随着CIBC迈出第一步，加拿大银行业是否将集体进入“财富门槛时代”？这一问题的答案，可能就在下一个财季的其他银行公告里。

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