在加拿大五大银行之一的CIBC（加拿大帝国商业银行）宣布自2025年11月起大幅调整账户收费制度后，加拿大本地华人社区反应强烈，社交平台上不少人直呼“被背刺”、“考虑转行”。此次改革以“Tier等级制”为核心，将客户的资产总额与银行服务福利直接绑定，既是一次服务结构的优化尝试，也无疑将中小资产客户推向新的成本压力边缘。

这项名为Smart Account升级的新政，将原本统一的Smart账户拆分为三个等级（Tier 1-3），客户根据在CIBC持有的存款与投资总额被自动分类。最低Tier1客户需日均账户余额达$4,000以上才可返还月费，否则需支付约$16.95的月费。而要晋升至免月费、返还信用卡年费、ATM费用等福利的Tier2与Tier3，资产门槛分别高达$40,000与$100,000，令不少普通客户直呼“遥不可及”。

对于以家庭储蓄为主、资金流动性高的华人社区而言，此次变化尤为敏感。尤其是过去依赖银行捆绑包（如Homeowner Banking Bundle）节省账户费用的客户，如今将失去原有的优惠条件。部分家庭主妇和自由职业者在社交媒体表示，已经着手比较TD、RBC等其他银行的账户结构，计划“连夜转行”。

不过，CIBC方面则表示，新制度更强调“客户与银行的长期关系”，通过鼓励资产集中管理来提供更具价值的定制化服务。持有Private Wealth账户的高净值客户将直接获得Tier3待遇，享受全免服务费、优先客服等特权，凸显银行对高端客户的倾斜。

金融分析人士指出，这一趋势或将掀起连锁反应。随着银行逐步向“服务按资产付费”倾斜，传统“账户免月费”将成为过去式。“未来银行不再看你开户时是谁，而是看你存多少钱。”这是CIBC此次政策释放出的最明确信号。

对于普通用户而言，现在正是重新审视银行关系和资金配置的关键时刻。是否继续留在CIBC，抑或转换银行、精简账户结构，甚至转向数字银行或信用合作社——每一步都将影响未来的“银行成本地图”。

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