在高通胀和生活成本危机席卷加拿大的当下，越来越多工薪阶层和低收入者求助于“发薪日贷款”来应急周转——但他们或许没意识到，这种“快速放款”产品背后隐藏的，是结构性债务陷阱和法律灰区。

据BC省消费者保护局调查，知名贷款品牌Cash Money因合同条款涉嫌违反《消费者保护法》，将向超过2800名客户退还共计54.7万加元。问题核心在于，该公司合同中设定了不合理的提前还款要求，甚至人为缩短了原本就紧迫的还款周期。

“这是隐形的合规风险。”FT在采访中引述金融伦理专家Kenna Roberts指出。“在技术合规上打擦边球，实则让借款人承担不可控风险。”

Cash Money并非个案。近年来，多家贷款机构如Adwell Financial、Cashco也因类似问题被处以罚款或强制退款。而一个更加令人警觉的数据是：仅2024年，BC省已有超过12万人申请发薪日贷款，年借款总额逼近3.64亿元，年增幅达11%。

尽管贷款金额通常不高——上限仅1500加元，但其年化利率和手续费可达数百个百分比。更令人担忧的是，这类产品专门面向信用受限或收入不稳定群体，其中不乏新移民、留学生及基层劳动者。

BC省消费者保护局已表示，将进一步审查全行业，确保企业不再以模糊条款掩盖实质性收费。“监管的意义不仅是处罚，而是还原金融公平性。”发言人Louise Hartland强调。

金融时报观察认为，这起事件不仅揭示了贷款产品监管漏洞，更暴露出加拿大社会保障系统未能有效覆盖低收入人群的现状。在福利安全网未织密之前，“合法高利贷”将继续填补这个灰色市场。

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