在北京，这份由央行、金监总局和证监会三部门联合发布的征求意见稿，被金融圈称为“史上最严跨境汇款新规”。它把跨境转账的监管线从市场熟悉的 1万美元，直接下调至 5000元人民币（或等值1000美元）。
对很多中国境内居民来说，这意味着日常转账的“麻烦”骤然增加；而对散布在加拿大、美国、澳大利亚等地的华人家庭而言，它触碰到的则是留学、赡养和移民资金流的最敏感神经。
“小额”也要实名，信息随款“出境”
根据新规，凡是单笔达到5000元人民币以上的汇款，金融机构必须核实并记录汇款人身份，且所有关键信息——姓名、账号、身份证明文件号、住址、联系方式等——必须随同资金流向境外银行，并保存 至少10年。
换句话说，以往只有“大额资金”才会触发的严格尽调，如今在“小额场景”下也要启动。
监管逻辑也在升级。多位金融合规专家指出，这并不是单纯的“收紧”，而是将监管目标从“堵大额漏洞”扩展到“全链条可追踪”。新规不仅防止洗钱，还嵌入了“反逃税、防制裁、金融安全”的意图。
华人家长的担忧
温哥华的李女士，女儿在多伦多读大学，每年学费和生活费接近5万美元。过去她习惯在春节前一次性汇足，如今则担心未来每一笔都要被详细问询。
“不是说汇不出去，但手续更繁琐，材料要准备得更细，生怕临时被卡。”她说。
另一位多伦多的地产中介则直言，移民资金或购房首付的跨境安排，可能会受到更严密的合规检查。“以前有人通过分拆汇款来规避额度，如今这种‘蚂蚁搬家’的方式几乎行不通。”
金融科技平台也在“拉清单”
值得注意的是，新规首次将 非银行支付机构 单独列出，意味着支付宝、微信跨境转账等便捷通道也要纳入严格的身份核查。
对一些依赖此类平台给海外亲友转账的家庭来说，未来可能不得不转向银行等传统渠道，以确保信息完整可追溯。
“无死角”金融画像
征求意见稿还提出：哪怕低于5000元，只要出现“异常特征”，金融机构仍需核实身份，甚至一分钱的转账也可能被拦截。所谓“异常”，可能包括频繁小额转账到同一境外账户、资金用途与身份不符等。
这意味着，监管正在建立一个“颗粒度极高”的资金画像：合法的教育、旅游、生活费可以顺畅通过；但灰色资金通道正在被全面挤压。
影响几何？
多数合规人士认为，对大部分华人家庭而言，只要资金来源合法、用途真实，走正规渠道并不会有实质障碍。新规更像是要求“资料齐全、链条透明”。
但从宏观层面看，这一门槛调整，实际上是中国金融监管思路的一个缩影：在外部贸易摩擦与地缘金融风险上升的背景下，中国正尝试用更严密的跨境资金管理，平衡金融安全与资本流动的需求。
对海外华人来说，这或许意味着一个新常态：跨境汇款不再只是银行和汇款公司之间的交易，而是一场横跨合规、监管和国际金融体系的“公开透明演练”。
加拿大家园论坛 