在一个几乎人人都习惯“刷卡”或“轻触支付”的加拿大，现金似乎早该退出舞台。然而，加拿大央行最新调查却揭示了一个颇具反讽意味的趋势：普通加拿大人钱包里的现金并没有减少，反而比去年更多。

央行在与益普索（Ipsos）合作的《2024年支付方式调查》（MOP）中发现，加拿大人平均持有156加元现金，比2023年增加16元。约八成受访者表示，他们的钱包、口袋或手提包里随时会有现金。

这一结果与近二十年来的数字化浪潮形成鲜明对照。疫情爆发前，现金使用量呈现持续下降趋势，许多商家甚至短暂拒收纸币。然而，2020年以来，这种趋势出现了逆转或至少停滞。

现金的“韧性”

央行报告显示，现金如今约占购物交易量的20%。这一比例较十年前显著下降，但在疫情后仍维持稳定。央行经济学家解释，这种“韧性”与加拿大人对支付方式的心理预期有关。

小额钞票依旧是最常见的随身携带货币，尤其是5元、10元和20元。但值得注意的是，近年来持有50元和100元大额钞票的人群比例有所上升。这表明现金不仅被视为日常小额支付工具，也被部分消费者用作“储备性资金”——一种应对不确定性的手段。

“现金是一种保险。”多伦多大学经济学者克莱尔·沃森（Claire Watson）分析说，“当数字支付系统出故障，或者当人们担心网络安全时，手里有几张纸币会让人更安心。”

数字支付加速普及

尽管现金存在韧性，支付方式的结构性变化不可忽视。2024年，近三分之二的线下购物通过非接触式完成，其中信用卡占据主导。移动支付的增长尤为显著，从前两年的不足3%上升至5%。虽然比例仍然不高，但增长速度显示出替代现金的潜力。

央行数据显示，99%的加拿大人拥有借记卡，88%拥有信用卡。几乎所有消费者都接受卡支付，而非接触式“tap-and-go”操作已成为日常。对大部分人来说，现金更多是一种补充选择，而非主要支付方式。

信任与便利的权衡

专家指出，现金增加的现象可能反映出消费者在“便利性”与“安全感”之间的权衡。移动支付提供效率，但也伴随技术风险和隐私顾虑。相比之下，现金是一种无需依赖网络、不受黑客攻击的支付手段。

央行的报告提醒政策制定者不要忽视现金的重要性。“即便在数字支付高度普及的环境下，现金仍然是加拿大金融生态中不可替代的组成部分。”报告写道。

国际背景

这一趋势不仅在加拿大出现。欧洲央行和日本央行的研究也发现，在经济不确定性或危机时期，居民持有现金量往往上升。对于央行来说，这不仅是一项支付习惯的数据，也是关于金融稳定与货币信任的信号。

“现金的存在意义远不止交易。”渥太华卡尔顿大学教授雷蒙德·杜普雷（Raymond Dupré）表示，“它是一种社会共识的象征。当人们选择保留现金时，他们是在表达对国家货币的基本信任。”

前景

在未来几年，加拿大的支付系统可能会更加数字化，尤其是在央行持续探索数字加元（CBDC）的背景下。但央行这份调查显示，无论技术如何进步，纸币和硬币仍将在加拿大人的钱包里占据一席之地。

“现金的未来不会消失，只会转型。”沃森教授总结道，“它可能不再是主角，但在任何突发情况下，它都将是最可靠的配角。”

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