在几十年里，“65岁退休”是加拿大人耳熟能详的社会默认剧本。但这部剧，正在悄悄改写。

一方面，法律没有变。 加拿大人仍然可以在65岁申领老年保障金（OAS）和加拿大养老金计划（CPP）。但另一方面，现实已变：更长的寿命、更高的生活成本和政府养老金激励结构的调整，正在推动一场不言而喻的“退休再定义”运动。

退休≠停止工作

数据显示，65岁及以上仍在工作的加拿大人比例，已从2000年的约10%翻倍至近年约20%。越来越多的加拿大人选择**“渐进式退休”**：延迟申领福利，兼职、顾问式工作或自雇延续收入。退休不再是一个时间点，而是一个过渡过程。

福利制度：鼓励延迟而非提早

政府并未强行提高退休年龄，而是通过**“差异化领取机制”**影响行为：

• CPP可在60岁起领取，但每提前一个月减少0.6%，提前5年即减少36%；
• 若延迟到70岁，每月增加0.7%，总计提高42%；
• OAS同样可延至70岁，领取金额提高36%。

换言之，晚退休正在被制度“奖励”。

财政焦虑背后的“政策信号”

尽管2016年政府曾撤回将OAS领取年龄提升至67岁的提案，但人口老龄化压力并未消失。加拿大65岁以上人口比例预计在2030年达到25%。CPP和OAS的可持续性成为财政预算中不容忽视的挑战。

相比于强制提高退休年龄，政府似乎更愿意通过**“诱导式延迟”**方式，悄然引导民众调整退休计划。

新一代的“退休理性”

对即将退休的工薪族而言，今天的选择不再是“领还是不领”，而是：“何时领，如何搭配其他储蓄与投资”。

独立财务顾问米歇尔·杜蒙特表示：“现在没有标准答案。退休年龄不再是一个数字，而是一个能力指标——你能否支撑20到30年的退休生活。”

她建议客户将CPP和OAS的选择视为一个现金流规划工具，而非简单的时间表。“延迟申领固然诱人，但也必须结合你的寿命预期、健康状况和私人储蓄能力来判断。”

结语：下一代的65岁，未必是你父母的65岁

在通胀常态化、医疗成本上升的今天，加拿大人正重新定义退休：从“何时可以退”，到“何时退得起”。

这也许是未来几十年最深刻、最静悄悄的社会变革之一。

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