在数字金融快速发展的今天，加拿大最大的银行却悄然提高了“分手”的代价。

7月1日国庆日当天，多伦多道明银行（TD）无声宣布：将其注册退休储蓄账户（RRSP）与免税储蓄账户（TFSA）的转出费用翻倍，从每个账户75加元提升至150加元。看似一则不起眼的费用调整，却勾勒出一个更深层的现实：加拿大储户正被系统性锁死在“高费用、低服务”的传统金融体系中。

TD并非特例。皇家银行（RBC）早在2022年就将相关费用提高到150元，加拿大最大在线银行之一 Tangerine 也在2020年将其费用翻近三倍。按现行标准，转出一个RRSP、一个TFSA和一个教育储蓄账户（RESP）将花费高达450元。对许多普通家庭来说，这不仅是“转个户头”而已，而是一种经济威慑——阻止他们投奔费用更低、服务更灵活的理财平台。

“这不是为了补偿运营成本，而是为了维持客户流失的壁垒。”数字理财平台 Wealthsimple 的首席商务官 Paul Teshima 在 LinkedIn 上公开批评道。他估算，这类转账费用每年让加拿大人损失数亿加元——原本本可用于复利增长的退休资金，如今化作银行利润。

更令人不安的是服务质量。社交媒体上充斥着用户的抱怨：转账程序冗长、延迟动辄三周、系统陈旧反复出错。这意味着用户的资金在转移过程中，不仅失去了投资机会，还暴露在市场波动的风险之中。

而这一切，发生在一个更大的经济背景下。加拿大人的家庭债务总额已突破3万亿加元，债务与可支配收入之比高达185%，在G7国家中遥遥领先。与此同时，通胀攀升、房贷负担沉重、生活成本居高不下，中产阶层的储蓄空间被逐步压缩。

高昂的金融转账费用，无疑是压垮普通家庭信心的最后一根稻草。所谓的“金融自由”，是否正在演变成一场只有少数人能负担得起的奢侈游戏？

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