当维多利亚居民纽森（Dick Newson）试图通过丰业银行向法国朋友汇出1000欧元时，他没想到自己不仅要花时间解释银行代码，还要为一次本应“简单快捷”的国际汇款陷入长达数周的困境。这一体验并非孤例：在加拿大，包括华人在内的大量移民发现，将资金汇往国外，尤其是向中国家庭成员转账，正面临越来越沉重的隐性成本——不仅是费用，更是流程障碍。

“表面$1.99，实则上百元？”

加拿大大银行官网上显示的“低至$1.99”的汇款承诺，在实际操作中往往另有玄机。一旦用户选择线下柜台，费用立刻升至$25至$45不等。收款银行还可能再收取“接收手续费”，通常在$10-$20之间，且汇率转换常常不透明。更令人沮丧的是，许多用户如纽森所经历的那样，尽管提供了IBAN、SWIFT等所有必要信息，资金却意外打入了错误账户。

对于许多定期向国内汇款的华人家庭而言，“手续费 + 汇损 + 汇率差”三重成本叠加，常常令原本2000加元的汇款，实际到账仅1600余加元。有华人网友称：“有时候手续费比我们给爸妈的红包还多。”

专家：银行寡头结构让成本“没有竞争压力”

“这是典型的寡头式舒适区。”不列颠哥伦比亚大学尚德商学院国际经济学教授安特韦勒指出，加拿大五大银行主导市场，几乎不必担心被挑战。他补充道：“在缺乏创新压力和透明度的环境下，国际转账成本自然居高不下。”

加拿大不像欧盟那样有统一支付区（SEPA）系统，亦缺乏实时跨境结算机制。换句话说，即使是对美国这样“隔壁”的邻国，加拿大的美元账户也很难与美方银行系统兼容。一名华人投资者表示：“我有美元储蓄账户，但这只是加元的‘镜像账户’，无法直接在美国进行任何操作。”

制度性繁琐或不利于移民群体

对于有长期赡养父母或购房置产需求的移民家庭而言，高额汇费和转账延迟可能影响日常安排。加拿大银行家协会则回应称，国际汇款需要履行更多合规审查，包括反洗钱机制与货币监控措施，因此必须收取“覆盖成本的固定费用”。

但批评者指出，正是这类“安全与合规”叙述，常被用来掩盖效率低下与技术落后所造成的成本。

替代方案正在兴起，但也充满隐患

为逃避银行费用，一些用户转向第三方平台（如Wise、Remitly或微信、支付宝转账服务）。然而，这类服务的法律保障与汇率波动风险尚不透明。加拿大金融监管机构目前对这类平台的约束远不如对银行严格，用户承担更大责任。

结语：从成本到权利，汇款制度值得重审

加拿大作为一个多元化移民国家，其金融体系却在国际资金流动上展现出令人诟病的“内向性”。对包括华人在内的大量移民社区而言，汇款不该是特权，更不应成为一种惩罚性体验。

未来，加拿大是否会像欧盟一样，建立更合理、高效的跨境支付机制，可能取决于政策制定者是否愿意重新评估“银行成本”与“公众金融权利”之间的平衡。

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