在加拿大房地产市场的浮沉之间，一代年轻人正在默默被高利率与高成本生活碾压。数据显示，加拿大30岁以下人群的房贷违约率，已飙升至全国平均水平的七倍，曾被誉为“信贷黄金客”的年轻业主，如今正濒临断供边缘。

信用机构TransUnion最新数据显示，29岁与30岁人群的房贷违约率分别为1.0%与1.1%，远高于全国0.12%的平均值。而在整个18至30岁年龄层中，平均违约率为0.84%。这些数据背后，是一群原本在银行眼中“信誉良好”的年轻房主。

在疫情期间，他们或许以2%的利率轻松获得贷款，靠父母“赞助”首付成功“上车”；但进入2024年后，面对5%以上的续约利率与不断飙升的生活成本，“撑不住”成了不少人的共识。

“首付我们帮他付了20万，但他一个人月供三千多，租金又下滑，公寓还在贬值。”居住在温哥华的一位退休母亲无奈地表示，儿子买房不到两年，如今已动用所有信用卡额度。

更令人担忧的是，这些年轻房主多半持有的是共管公寓——正处于贬值周期、租金回报率下滑且转售困难的“高风险资产”。“房子卖不掉、租不出去、还不起贷”正在成为现实困境。

Credit Canada的首席执行官Bruce Sellery指出，这类“表面体面、实则脆弱”的财务状况正在迅速扩散。“父母可能以为帮子女交了首付就是‘完成使命’，但他们忽略了养房是一场长期战争。”

更糟的是，不少年轻人为了撑下去，不惜再次借贷，用装修贷款、汽车贷款或信用卡来缓解压力，陷入“以债还债”的深渊。一旦房价继续下行，他们不仅将面临“负资产”，更可能成为新一波破产潮的主角。

破产受托人Bridget van Wyk呼吁，年轻房主应在还款压力初现时，立即寻求债务咨询。“等不到银行封门通知书，才能醒悟为时已晚。”

这场没有硝烟的房贷危机，正悄然改变一代加拿大年轻人对“拥有资产”的信仰。他们开始意识到，真正难以承受的不是房价，而是制度性的不安全感：收入的不稳定、市场的不可预测、与一个对年轻人越来越“不友好”的资本结构。

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