每隔几个月，加拿大人都会在社交媒体和财经新闻上看到类似标题：“退休至少需要储蓄100万元！”又或者，“年轻人预估退休成本高达210万元！”——这些数字背后，看似严谨的民调，其实是被金融公司包装后的营销产品。

最近，一项由某金融机构资助的调查宣称，加拿大人认为自己退休需要154万元。而另一个由银行支持的研究则把数字定在102万元。乍看之下，这些“数据”似乎提供了参考价值，实际上却是一场典型的信息误导。

问题的根源在于，这些调查往往避开了一个更本质的问题：“你退休后每年预计花多少钱？”

“把退休数字上纲上线到七位数，并非出于现实需要，而是出于销售动机。”理财顾问朱莉·麦克纳尔（Julie McNair）指出，“这是制造焦虑的经典方式——先让你觉得不够，然后推荐一套投资产品。”

事实上，加拿大的退休体系并非孤立靠自我储蓄支撑。联邦层面提供的加拿大养老金计划（CPP）、老年保障金（OAS），再加上一部分雇主养老金或RRSP账户，构成了退休收入的多重来源。而每个人的支出结构——是否有房贷、是否继续工作、是否需要赡养家人——都极大地影响了所需储蓄数额。

以安省一位年支出3.5万加元的退休夫妇为例，他们的CPP和OAS合计可覆盖近70%的开支，缺口只需用RRSP等补足。这远非100万元那样的“绝对数字”。

“我们需要从投资焦虑，转向规划行动。”多伦多大学经济学者拉维·乔汉（Ravi Chauhan）指出，“退休规划不是标准答案，而是一场个人化的资源配置。”

一个值得推广的工具是加拿大政府提供的 退休收入计算器（Canadian Retirement Income Calculator）。这个在线平台能帮助用户根据自身状况预测退休收入，做出理性决策。

随着高房价和通胀挤压中产，加拿大社会正在出现一种“投降式财务心理”——既然买不起房，也存不了退休金，不如及时行乐。而在这样的情绪背景下，夸大的储蓄门槛只会进一步加剧财务焦虑。

如果我们真的关心退休，就应停止传播“七位数才能退休”的神话，把焦点重新拉回到**“你个人真正需要什么”**这个核心问题上。

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