在温哥华的一个春日黄昏，28岁的Elena Zhang和32岁的未婚夫David Chen刚刚签下一套不到800平方英尺的公寓购房合同。这套位于本拿比边缘地段的单元售价为78万加元，其中12万的首付款几乎全部来自双方父母的赠与。“如果不是家里支持，我们根本买不起。”Elena坦言，“我们已经工作多年，但手头的存款连一半首付都不到。”

Elena和David并非个例。根据加拿大按揭与住房公司（CMHC）发布的《2025年购房者调查报告》，越来越多的首次购房者正在依赖家庭援助、延迟购房年限甚至合伙出资，来对抗一个越来越高不可攀的房地产市场。

1｜年薪六位数成购房“起点”

报告显示，加拿大首次购房者的家庭年收入中位数已升至10.5万加元，比五年前6至9万元的水平显著增长。特别是在多伦多和温哥华这类“百万级”城市，年收入20万加元几乎成为申请贷款的“最低门槛”。

一位在温哥华任职软件工程师的华裔青年Raymond告诉记者：“我年薪接近13万，几年前觉得自己离买房不远了。但现在，贷款资格都刚刚够一间小户型，买独立屋根本不敢想。”

住房的成本不仅体现在购买价格上。利率的持续高企也对购房能力造成了严重挤压。虽然市场预期利率将逐步回落，但目前的浮动利率贷款风险仍高，使得更多人转向混合贷款或继续租房观望。

2｜“啃老”不是羞耻，而是战略

报告中最引人注目的一个变化是——首付款来源的变化。超过40%的首次购房者依赖家庭赠与，平均金额达74,570加元；而在卑诗省，这一数字飙升至143,000加元。

在过去的加拿大社会语境中，“啃老”常常带有负面含义。然而，今天的年轻人开始坦然接受家人的援助，甚至将其视为理性的财务安排。

“我们和父母讨论了很久，最终他们同意提前给我们部分遗产。”Elena补充说，“在通胀和房价的压力下，把钱留着不如提前支援下一代。”

CMHC报告指出，如果完全靠自己储蓄，购房者平均需要5至7年才能攒够首付，而这段期间的租金成本往往会吃掉一半以上的收入增长。

3｜“合伙买房”：不是无奈，而是新模式

在魁北克，合伙买房正在成为一种趋势。超过54%的首次购房者与伴侣以外的成年人（如朋友或兄弟姐妹）共同购房。

“我们三人都是大学好友，在蒙特利尔工作，但单独买房太难了。”27岁的Jessica说，“我们签署了清晰的产权协议，每人持有1/3产权，有退房条款。其实也挺像投资合伙。”

这种“家庭+朋友”组合购房模式的兴起，反映了传统独立购房观念的瓦解，也体现出千禧世代对房产的“功能性”和“资产性”的重新理解。

与此同时，35%的购房者在购房前选择与家人或朋友同住，以降低生活成本并加速储蓄。共住的时间甚至达数年之久。

4｜理想中的独立屋，现实中的公寓

在CMHC的调查中，48%的首次购房者仍偏好独立屋。但在实际交易中，尤其是在大温和大多地区，买下公寓单元成为更多人的现实选择。

“独立屋在我们这个收入水平，是不可能实现的。”Raymond说。“我们只能退而求其次，选择交通便利、有升值潜力的中小户型。”

反观哈利法克斯、萨斯卡通、卡尔加里等二线城市，由于房价相对可控，首次购房者仍能负担半独立或小型独立屋。一些年轻人甚至主动迁移至这些城市，摆脱大城市的房价噩梦。

5｜房子之外，是焦虑与不确定

67%的首次购房者在购房过程中感到焦虑和不确定。报告指出，不同地区的焦虑来源各异：草原省的居民担忧通胀与生活成本，大西洋省份则关注贷款利率变化，而安省购房者更关注就业稳定性。

这种焦虑感并没有削弱人们对“拥有自己的家”的渴望。2025年，首次购房者在所有新贷款中的占比上升至12%，高于去年的10%。其中，卑诗省和草原省表现尤为突出，占比达16%；安省则相对低迷，仅为10%。

结语｜“一个家”的代价与价值

从年入10万变成“标配”，到7万元的家庭赠与成为首付关键，加拿大首次购房者正在经历一场沉重却真实的结构性变革。传统“独立自足买房”的故事正在被重写，新一代年轻人用延迟、妥协、协作和外援的方式，拼出一个“属于自己”的起点。

这不仅是一场经济战，更是一场心理战。一位匿名受访者的留言也许道出了许多人的心声：

“我们不是非要买房不可。但没有一个自己的家，总觉得像个没有根的人。”

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