在全球加强反洗钱监管背景下，加拿大金融情报机构本周对一间华人经营的本地货币兑换公司开出巨额罚单，释放出清晰信号：金融灰色地带，已难再容身。

Crystal Currency Exchange Inc.，这家注册于卑诗省本拿比的货币兑换企业，被联邦金融交易与报告分析中心（FINTRAC）裁定九项严重违规，并于3月被处以348,067.50加元的行政罚款——相关决定于本周四（5月29日）首次对外公布。

这家本地华人企业已向联邦法院提起上诉，试图推翻裁决。但在加国金融合规观察人士眼中，此案不仅仅是一桩企业个案，更是对整个高风险行业的制度级警告。

违规累积多年，整改空转

FINTRAC官网发布的详细违规摘要显示，该公司自2015年以来已被多次点名，2017年甚至收到整改建议。然而到了2022年再度审查时，“无明显改进”。

调查人员指出，该公司未申报三笔可疑交易，而这些交易涉及的客户此前已被该公司内部列为高风险对象。此外，其在大额现金交易、电汇转账、内部培训、风险评估与书面政策建设方面均严重缺失。

监管机构认定，这类系统性合规真空已“超越偶发疏忽”范畴，构成结构性风险隐患。

监管“组合拳”下的华人企业挑战

Crystal事件并非孤例。过去两年，FINTRAC已对多家小型汇款公司、房地产企业乃至赌场实施惩处，部分对象来自移民社区。

“这是一次具有象征意义的执法行动。”温哥华金融合规顾问王珊（音）指出，“特别是在换汇、地产等传统上合规敏感度较低的行业，加拿大政府正在以‘组合拳’方式，堵住潜在的洗钱通道。”

她补充说，这类行业对新移民群体具有天然吸引力——操作门槛不高、现金流活跃，但恰恰因此成为监管重点盯防对象。

制度清零？还是信任断裂？

FINTRAC总裁Sarah Paquet在声明中表示，加拿大反洗钱制度的核心目标是“保护国家安全与金融系统完整性”，执法行动将“无惧反弹”。

然而，在本地华人社区，一些声音则反映出不同的担忧。“很多人认为只要不是犯罪就不怕查，但加拿大的监管不是‘等你违法’，而是你有没有能力防范风险。”一位不愿透露姓名的温哥华会计师说。

他建议：“不管是换汇还是地产，‘合规体检’不能再被视为例行形式，而是企业自保的第一道防线。”

延伸：加国“反洗钱新纪元”来了吗？

自2023年以来，加拿大陆续通过一系列旨在强化金融透明度的政策，包括加强对房地产交易的审查、推动“受益所有人信息”制度、以及对“非传统金融渠道”的持续整顿。

分析人士认为，这一系列动作标志着加国正从“宽容窗口期”进入到“强监管时代”。Crystal案，不过是众多案例之一。

#加拿大家园论坛