多伦多——一场静悄悄的个人财务危机正在加拿大蔓延，而最先陷入这场风暴的，是被高利率、高房价和低薪资增长夹击的年轻人。

根据信用评级机构 Equifax Canada 最新发布的季度报告，今年第一季度，全国有超过 140 万消费者出现至少一项信贷产品拖欠，占总人口比例已超过3.5%。其中，35岁及以下人群的汽车贷款拖欠率同比暴涨30%，反映出年轻一代的财务压力正在迅速上升。

“从信用卡到车贷，我每月账单越来越像个噩梦。”
28岁的乔丹·T（Jordan T.）是多伦多一名平面设计师，尽管拥有稳定工作，但由于疫情期间购入一辆新车、同时依靠信用卡支付生活费用，他已连续两个月未能按时偿还车贷。“我已经取消健身房、订阅服务，甚至减少了饮食预算。但账单还是压得我喘不过气。”他对记者说。

Equifax 数据显示，相比去年同期，全国拖欠信用卡还款的用户增加14.6万，涨幅达10%。尽管信用卡总体支出呈下降趋势，但许多消费者只是“被迫节流”，并未真正实现债务减负。

年轻人和低收入者首当其冲
Equifax 高级副总裁 Rebecca Oakes 指出，年轻消费者正在承受过高的债务负担，部分原因是他们缺乏资产积累基础，而利率上升又令其贷款成本成倍增加。“他们往往手头现金不足，抗风险能力弱，一旦经济有风吹草动，就更容易陷入违约。”她说。

与此同时，房主也未能幸免。安大略省的房贷拖欠率已超过近三年来的任何时期。尽管有28%的房主试图通过更换贷款机构以减轻还款压力，但BMO、RBC等“大五银行”之间的竞争只为有限购房者带来实质利好。

房价上涨320%，收入仅涨110%：代际不平等的债务演化
来自 Desjardins 的研究显示，加拿大房价在过去25年间上涨了320%，但平均可支配收入仅增加110%。房屋所有权的阶层门槛正在上移，年轻人不仅“买不起房”，如今连还账的能力也变得捉襟见肘。

“债务危机从不会在新闻头条中爆发。”
多伦多大学经济学教授艾米丽·张（Emily Zhang）表示，“债务危机常常是悄无声息地蔓延，当家庭开始拖欠、缩减必需消费、信用评级下降，它才浮出水面——但那时往往已为时已晚。”

她警告说，除非政府出台更具针对性的金融纾困措施，例如贷款重组、利息豁免或租房补贴，否则债务螺旋将进一步侵蚀消费力，削弱经济增长动能。

信用警告系统亮起红灯，援助却难觅其人
信用咨询机构的数据显示，约四分之一的拖欠者在感到困境时没有寻求专业帮助，部分原因在于羞耻感，也因缺乏信息。“许多人直到收到法院信函才意识到问题严重性，”信用咨询协会顾问 Mason Cox 说，“他们往往不知道，过早寻求帮助其实更能降低损失。”

结语
加拿大正面临一种“低增长、高负债”的新常态。在这种环境下，年轻人的财务健康不仅关乎他们自身的生活质量，更是社会稳定和未来经济韧性的试金石。

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