“10%的固定收益，90天内到账”“资金用于房地产过桥贷款，低风险高回报”——在社交媒体上留下无数墨镜、跑车、海岛度假照之后，Greg Martel，一个自称“精英企业家”的前房贷经纪人，将他的虚构世界变现为一场覆盖北美的金融灾难。

据BC省最高法院与普华永道披露的调查结果，Martel通过其公司My Mortgage Auction Corp.，以短期地产融资为名，实则运行一套复杂的庞氏骗局，骗取逾3.01亿加元资金，波及1229名投资人。更令人震惊的是，加拿大皇家银行（RBC）与省级监管机构BCFSA如今也站上被告席，被指在明知资金流异常和接到正式投诉后，未能及时干预和调查。

监管失联：制度漏洞的代价

诉讼文件指出，RBC作为Martel账户的主要银行，在多年内未能识别其与房贷业务性质严重不符的大额交易流水。而BCFSA尽管早在2017年与2021年就收到对Martel的正式举报，却因“权限有限”未展开实质调查。

“这不是单一的犯罪行为，而是监管协同体系的系统性崩塌。”一位熟悉案件的金融合规顾问指出，“银行合规机制名存实亡，省级监管权力虚弱，使这类金融诈骗可以畅行无阻。”

骗局制造者：从精英人设到资金黑洞

Martel的策略是教科书式的成功学包装。他频繁出现在媒体与播客中，标榜自己为“创新型企业家”，并借助Instagram、LinkedIn等平台打造财富自由的形象。在成功“人设”背后，投资人信任盲投，部分家庭甚至变卖资产、借贷入局。

当现金流在2022年底断裂，Martel一边安抚投资人“只是延迟”，一边继续在美国买卖豪宅、驾驶法拉利出入赌场与高档会所。法院资料显示，他在五年间花费逾千万加元于旅行、车辆、餐饮与珠宝消费。

2023年5月，骗局曝光，Martel人间蒸发。法院已对其发出通缉，最后踪迹为泰国和迪拜。

结语：高回报诱惑下的制度空窗期

这一事件不仅揭示了个人诈骗者如何精准操纵公众情绪，也暴露出加拿大现行金融监管体系在跨省协调、反洗钱机制与合规响应方面的长期短板。在投资者教育与监管执行之间，加拿大显然低估了骗子的能力，也高估了监管者的意志。

“这是对所有金融参与者的警告，”一位风险管理学者直言：“在高收益产品背后，如果没有问一句‘它合法吗？谁监管？’，那你就是下一个受害者。”

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