在加拿大，一套住房，可能意味着三个世代的命运。

随着联邦大选临近，住房可负担性成为最炙手可热的议题。多伦多都市大学数据科学与房地产管理教授Murtaza Haider与房地产资深人士Stephen Moranis日前在《金融邮报》（Financial Post）联名撰文，提出了一个扎心的观点：在加拿大，拥有住房，已成为决定家庭财富积累与代际阶层流动的分水岭。

在他们看来，住房不仅是一个住所，更是一张财富的入场券。失去这张入场券，可能意味着子孙三代都将在财富积累的起跑线上落后。

父母有房，子女才可能有房

支持这一观点的数据令人震惊。根据加拿大统计局（Statistics Canada）近期发布的研究，父母拥有住房，显著提高了子女未来成为房主的概率。出生于1990年代、父母拥有房产的子女，到2021年时拥有住房的可能性，是无房家庭子女的两倍以上。

财富差距在这里并非抽象概念，而是以“首付款”的形式直接显现。2023年，加拿大统计局经济学家Carter McCormack和Timothy Sheridan的分析发现，超过40%的房主在购房时获得了继承或家庭资助。相比之下，租房者中仅有不到10%得到类似援助。

更触目惊心的是遗产规模的对比——有房家庭子女在2023年继承的财富中位数高达$8.5万加元，而租房家庭子女的继承中位数不到$3万加元，差距近乎三倍。住房所有权，正在悄然加剧代际贫富分化。

住房财富：一场持续扩大的马太效应

不仅如此，拥有住房意味着净资产的几何级增长。根据加拿大金融安全调查，从2019年到2023年，35岁以下、有房的高收入年轻家庭净资产中位数从$14.2万加元跃升至$45.7万加元，增长幅度遥遥领先其他群体。

而同期无房年轻家庭的净资产，仅从$2.67万加元微增到$4.4万加元。这种悬殊的增幅不仅是数字游戏，更是决定家庭未来机会与选择权的关键。

即使在租房群体中，那些实现财富增长的少数人，也大多通过间接持有房地产投资资产（如非自住房产）参与了房产市场。这再次印证了一个冷酷的现实：在加拿大，想要积累财富，迟早需要“上车”。

租房美学：理想与现实的鸿沟

近年来，一种新的论调开始流行——“富有的租客”理论。支持者声称，租房让人免于物业维修的烦恼，可以将更多资金投向高回报的金融投资。

然而，Haider与Moranis直言，这种观点忽视了加拿大社会现实：在房价长期上涨、股市波动加剧的大环境下，房地产资产的稳定性和复利效应远远超过大多数个人投资组合的表现。

数据显示，2023年，加拿大家庭财富中，房地产净值占比高达42%。在年轻家庭中，这一比例更是逼近50%。住房，已经不仅是居住需求，更是金融安全的保障。

代际断层：失去住房的代价

当房价飞涨而工资增长停滞，越来越多的年轻租房者发现，即便自己拼尽全力，也难以凑齐一套住房的首付。而父母无力提供援助，意味着他们在财富累积之路上步履维艰。

更令人担忧的是，这种代际贫富差距呈加速扩大的趋势。房产不仅决定当代人的财富积累能力，也直接决定下一代能否有机会实现阶层跃升。

加拿大统计局的数据显示，从2019年到2023年，有房人士继承遗产的中位数增长了超过20%，而租房者继承的遗产几乎停滞。这意味着未来，即使社会努力推广住房可负担性政策，年轻一代起点的不平等已经深深扎根。

投票时，请带着你的房产梦

在这样的背景下，住房政策已不仅是经济问题，更是社会正义问题。

无论是首次购房者激励计划、免税储蓄账户，还是首套房贷款优惠，各党派提出的住房政策，将直接决定未来一个世代能否重拾属于自己的住房梦想。

“如果你关心自己和孩子的未来，住房政策应该是你这次投票时最优先考虑的议题。”Haider与Moranis写道。

在加拿大，房屋已不只是砖瓦。它是身份，是阶层，是希望，也是深深扎进骨髓的财富之钥。

问题在于，这把钥匙，现在，谁还拿得起？

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