随着美国总统特朗普对加拿大等贸易伙伴实施更为严厉的关税措施，加拿大经济承受着来自外部的巨大压力。除了可能导致日常消费品价格上涨，关税还在悄然影响着加拿大的住房市场。加拿大的银行，特别是大银行，已经开始收紧对工薪阶层和自雇人士的贷款申请，尤其是在一些高风险行业如铝业、钢铁业、制造业等，部分工人面临更严格的房贷审批条件。

银行收紧贷款审批：满银率先调整政策

根据《多伦多星报》的报道，加拿大五大银行之一的满银（BMO）在3月19日发布的内部备忘录中宣布，将对铝业、钢铁业以及一些高风险行业的自雇人士收紧贷款标准。这一决定引发了业界的广泛关注，尤其是在特朗普关税威胁持续加剧的背景下，这一政策的出台似乎是对日益增加的经济不确定性作出的回应。

满银表示，虽然这一政策是基于常规的经济评估程序，但其目的是保护客户的长期财务健康。银行将更加谨慎地评估贷款申请者，特别是在那些依赖受关税冲击较大的行业中的自雇人士和小企业主。除了自雇工人外，制造业、农业和自然资源领域的工人也在政策收紧的范围内。

“我们将采取更加审慎的措施，评估包括行业在内的多种经济因素，”满银发言人苏万达（Anke Suwanda）在接受采访时表示。

自雇人士面临更高的贷款门槛

根据BMO的调整，自3月19日起，该银行将临时降低总债务偿还率（TDS），即家庭月收入中用于偿还房贷、房产税和其他债务的比例，从44%下调至42%。这意味着自雇人士，如农民和卡车司机等，需要证明他们能够用更低比例的收入覆盖所有住房成本。

这项政策的调整将直接影响到许多加拿大自雇工人，尤其是那些生活在高风险行业中的人群。由于这些行业的工人通常收入波动较大，且失业风险较高，因此银行在评估其贷款时往往需要更高的保障。

此外，BMO还要求至少一名借款人的信用评分达到750分以上，并将住房相关债务的偿还率（GDS）上限设为39%。这一措施进一步提高了工薪阶层和自雇人士申请房贷的难度，尤其是在经济不稳定的情况下。

经济学家警告：关税可能引发衰退

经济学家警告称，特朗普政府的关税政策不仅可能导致加拿大经济增速放缓，甚至可能迫使加拿大进入经济衰退。特别是随着钢铝关税的实施，更多的行业将面临成本上升，工人们的就业稳定性将受到威胁。

在这种背景下，银行对贷款申请的审查标准收紧无疑加剧了工薪阶层的困境。许多依赖于稳定收入的自雇工人和制造业工人可能无法满足更为严格的贷款要求，而那些已经拥有房贷的借款人，也可能面临更加严格的再融资条件。

抵押贷款策略师麦克利斯特（Rob McLister）指出：“高风险行业的借款人将面临更严格的贷款审批标准，银行可能要求更高的信用评分，甚至需要提供额外担保人。”他进一步表示，在关税长期持续的情况下，贷款额度可能会减少，银行可能会要求借款人提供更多财务信息，以降低贷款风险。

自雇人士面临更大挑战

对于自雇人士而言，这一新政策的影响尤为显著。自雇工人往往无法提供稳定的收入证明，而银行在评估房贷申请时，往往更加依赖借款人的收入稳定性。随着银行对自雇人士的贷款申请进行更严格的审核，这部分人群可能面临更高的门槛，甚至被拒绝贷款。

贷款经纪人透露，虽然目前仅BMO发布了与关税相关的贷款政策调整，但许多银行在幕后可能已经在悄然收紧标准。随着经济压力的增大和失业风险的上升，银行可能会逐步收紧贷款审批标准，要求借款人提供更多的担保或更高的信用评分。

影响的深远性

如果特朗普的关税政策持续并对加拿大经济造成长期影响，那么不仅工薪阶层和自雇工人，整个房地产市场可能都会受到波及。银行的贷款政策将成为市场运行的关键因素，尤其是在房价高涨的多伦多和温哥华等城市，贷款难度增加可能会导致房地产市场的降温。

加拿大房地产市场在过去几年经历了快速的增长，尤其是在大城市，房地产成为许多人资产增值的重要途径。然而，随着银行对贷款审批标准的收紧，加拿大的购房者和投资者可能将面临更高的成本和更为严格的融资条件，这无疑将对住房需求产生影响。

工人面临更大的经济压力

与此同时，加拿大劳工大会社会经济政策部主任罗伯茨（Chris Roberts）对此政策表示批评。他认为，面对美国关税威胁，工人们已经面临着巨大的经济压力，而银行的政策调整无疑会加剧这一困境。

“看到特许银行对那些最无力承受贸易战冲击的群体落井下石，真的是令人沮丧。”罗伯茨说，他呼吁政府在这样的经济压力下采取更多支持性措施，帮助工人们渡过难关。

结语：加拿大银行如何应对经济不确定性？

在特朗普关税威胁下，加拿大银行的收紧贷款政策无疑对工薪阶层和自雇人士构成了更大的挑战。随着经济不确定性的加剧，银行在进行贷款审批时更加谨慎，可能会导致更多人无法获得所需的融资，进而影响加拿大房地产市场的健康发展。

面对这一变化，加拿大政府、银行及相关金融机构需要共同努力，确保在保护经济安全和金融稳定的同时，不让普通民众承受过多的压力。未来，如何平衡经济发展与民众福祉，将成为加拿大政策制定者的重要任务。